Prawo bankowe. Podręcznik

Wykaz skrótów
str.11

Wprowadzenie
str.13

Rozdział pierwszy
Źródła prawa bankowego w Polsce i w Unii Europejskiej
str.19

Rozdział drugi
Podstawowe definicje w ustawie - Prawo bankowe
str.24
2.1. Bank
str.24
2.2. Instytucja kredytowa
str.27
2.3. Inne podmioty
str.27
2.4. Formy prowadzenia działalności bankowej w Polsce
str.30

Rozdział trzeci
Czynności bankowe
str.32
3.1. Pojęcie i katalog czynności bankowych
str.32
3.2. Rachunki bankowe
str.35
3.2.1. Pojęcie rachunku bankowego
str.35
3.2.2. Rodzaje rachunków bankowych
str.38
3.2.3. Zasady dysponowania środkami na rachunku bankowym
str.41
3.2.4. Obowiązki stron umowy
str.42
3.2.5. Rachunki wspólne
str.43
3.2.6. Rachunek powierniczy
str.45
3.2.7. Wypłaty z rachunku bankowego po śmierci jego posiadacza
str.47
3.2.8. Środki zwolnione od zajęcia
str.49
3.3. Udzielanie kredytów
str.50
3.3.1. Kredyt bankowy - zagadnienia ogólne
str.50
3.3.2. Umowa kredytu bankowego
str.52
3.3.3. Zdolność kredytowa
str.58
3.3.4. Proces udzielania kredytów
str.60
3.3.5. Działalność kredytowa w stosunku do podmiotów powiązanych z bankiem
str.62
3.3.6. Kredyt w kontekście regulacji prokonsumenckich
str.63
3.3.6.1. Kredyt konsumencki
str.63
Umowa kredytu konsumenckiego
str.63
Kredyt bankowy a kredyt konsumencki
str.66
Koszty kredytu konsumenckiego
str.66
Uprawnienia stron umowy o kredyt konsumencki
str.67
3.3.6.2. Inne regulacje prokonsumenckie
str.68
Regulacje dotyczące nadmiernego oprocentowania
str.68
Umowy zawierane poza lokalem przedsiębiorstwa i na odległość
str.69
3.4. Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw
str.71
3.4.1. Gwarancja bankowa
str.71
3.4.2. Akredytywa
str.75
3.5. Emitowanie bankowych papierów wartościowych
str.77
3.6. Przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych
str.79
3.6.1. Rodzaje bankowych rozliczeń pieniężnych
str.80
3.6.2. Proces realizacji transakcji kartą płatniczą w punkcie handlowo - usługowym
str.90
3.6.3. Płatności internetowe
str.96
3.6.4. Płatności pocztowe i telefoniczne
str.97
3.6.5. Transakcja kartą płatniczą zbliżeniową
str.98
3.6.6. Przelewy transgraniczne
str.99
3.6.7. Transakcje SEPA
str.100
3.6.8. Zasady wynikające z nowelizacji rozporządzenia 2560/2001 w sprawie płatności transgranicznych dokonywanych w euro
str.101
3.6.9. Odpowiedzialność i obowiązki banków w zakresie rozliczeń pieniężnych
str.101

Rozdział czwarty
Outsourcing
str.104
4.1. Znaczenie pojęcia "outsourcing"
str.104
4.2. Umowa outsourcingowa
str.107
4.3. Reżimy zawierania umów outsourcingowych
str.109
4.4. Outsourcing a tajemnica bankowa
str.110
4.5. Odpowiedzialność
str.110

Rozdział piąty
Szczególne uprawnienia banków
str.113
5.1. Wprowadzenie
str.113
5.2. Bankowe tytuły egzekucyjne
str.114
5.2.1. Bankowy tytuł egzekucyjny jako podstawa egzekucji
str.118
5.2.2. Konstytucyjność bankowych tytułów egzekucyjnych
str.120
5.3. Moc urzędowa dokumentów bankowych i data pewna
str.121
5.4. Hipoteka bankowa
str.123
5.5. Prawo żądania przez bank określonego sposobu zabezpieczenia wierzytelności wynikających z czynności bankowych
str.124
5.6. Wybrane rodzaje zabezpieczeń wierzytelności
str.126
5.6.1. Hipoteka
str.126
5.6.2. Zastaw zwykły i zastaw rejestrowy
str.127
5.6.3. Cesja
str.129
5.6.4. Przewłaszczenie na zabezpieczenie
str.130
5.6.5. Kaucja bankowa
str.131
5.6.6. Poręczenie
str.132
5.6.7. Pełnomocnictwo do rachunku bankowego
str.133
5.6.8. Blokada środków na rachunku bankowym
str.134
5.6.9. Weksel
str.134
5.6.10. Oświadczenie patronackie
str.135
5.7. Potrącenie bankowe
str.135

Rozdział szósty
Tajemnica bankowa
str.137
6.1. Tajemnica bankowa i przetwarzanie danych nią objętych
str.137
6.2. Tajemnica bankowa - element konstytucyjnego prawa do prywatności
str.138
6.3. Ochrona danych
str.139
6.4. Założenia konstrukcji tajemnicy bankowej
str.141
6.5. Charakterystyka prawna tajemnicy bankowej
str.142
6.6. Zakres przedmiotowy tajemnicy bankowej
str.144
6.7. Zakres czasowy obowiązywania tajemnicy bankowej
str.146
6.8. Wyłączenia od obowiązku zachowania tajemnicy bankowej
str.146
6.9. Dostęp do informacji poufnych
str.147
6.10. Przetwarzanie informacji przez banki i instytucje gromadzące dane gospodarcze
str.152
6.10.1. Przetwarzanie danych dotyczących zdolności kredytowej
str.152
6.10.2. Przetwarzanie danych w celu ograniczenia ryzyka gospodarczego przedsiębiorcy
str.154
6.10.3. Przetwarzanie danych dla stosowania metod statystycznych
str.154
6.10.4. Zmiana celu przetwarzania danych
str.156
6.11. Dostęp banków do danych historycznych a stosowane metody statystyczne
str.157
6.12. Tajemnica bankowa i ochrona danych osobowych w zakresie metod statystycznych
str.159

Rozdział siódmy
Nadzór bankowy
str.162
7.1. Pojęcie nadzoru
str.162
7.2. Znaczenie nadzoru bankowego
str.165
7.3. Konstytutywne cechy nadzoru bankowego
str.169
7.4. Cel sprawowania nadzoru bankowego
str.171
7.5. Zadania nadzoru finansowego w Polsce
str.174
7.6. Struktura organizacyjna nadzoru finansowego w Polsce
str.175
7.7. Nadzór zintegrowany w Polsce
str.177
7.8. Wstępne warunki efektywnego nadzoru bankowego
str.181
7.8.1. Zakres obowiązków i celów efektywnego systemu nadzoru bankowego
str.181
7.8.2. Konstrukcja organizacyjno-prawna polskiego organu nadzoru bankowego. Niezależność operacyjna i adekwatne środki
str.183
7.8.2.1. Komisja Nadzoru Finansowego a zagadnienia administracji publicznej
str.183
7.8.2.2. Komisja Nadzoru Finansowego jako organ administracji rządowej
str.184
7.8.2.3. Działanie w imieniu i na rachunek państwa
str.185
7.8.2.4. Skonsolidowany rynek finansowy - czynnik wpływający na przekształcenia organizacyjne nadzoru
str.187
7.8.3. Prawne podstawy sprawowania nadzoru bankowego
str.191

Rozdział ósmy
Licencjonowanie działalności bankowej
str.195
8.1. Znaczenie pojęcia "bank"
str.195
8.2. Proces tworzenia banku
str.198
8.3. Nadzór nad pochodzeniem i przepływem kapitału banku
str.208
8.4. Powiązania kapitałowe i organizacyjne banku
str.216

Rozdział dziewiąty
Regulacje ostrożnościowe
str.221
9.1. Wprowadzenie do zagadnienia adekwatności kapitału
str.221
9.2. Fundusze własne
str.222
9.3. Adekwatność kapitału
str.226
9.4. Współczynnik wypłacalności
str.228
9.5. Rezerwy na ryzyko ogólne
str.229
9.6. Ocena zasad działalności kredytowej oraz dokonywania inwestycji w banku
str.230
9.7. Rezerwy na ryzyko związane z prowadzeniem działalności
str.232
9.7.1. Ocena jakości aktywów i tworzenie rezerw celowych
str.232
9.7.2. Podstawy tworzenia rezerw celowych i ich cel
str.233
9.7.3. Kategorie należności i zobowiązań pozabilansowych banku
str.234
9.7.4. Ekspozycje kredytowe od podmiotów innych niż Skarb Państwa
str.234
9.7.5. Ekspozycje kredytowe od Skarbu Państwa
str.236
9.7.6. Ekspozycje kredytowe z tytułu pożyczek i kredytów detalicznych
str.237
9.7.7. Podstawa tworzenia rezerwy celowej
str.238
9.7.8. Zmiana klasyfikacji (kategorii)
str.239
9.7.9. Znaczenie rezerw celowych
str.239
9.8. Limit koncentracji zaangażowań banku
str.241
9.9. Zaangażowania banku w stosunku do podmiotów powiązanych
str.243
9.10. Ryzyko kraju i transferu środków w obrocie międzynarodowym
str.245
9.11. Ryzyko rynkowe
str.246
9.12. Ryzyko działalności bankowej
str.247
9.12.1. Rodzaje ryzyka
str.247
9.12.2. Ryzyko płynności
str.251
9.12.3. Ryzyko operacyjne
str.256
9.12.4. Ryzyko prawne
str.258
9.12.5. Ryzyko stopy procentowej
str.261
9.12.6. Ryzyko utraty reputacji
str.262
9.12.7. Zarządzanie ryzykiem bankowym
str.262
9.13. Kontrola wewnętrzna w bankach
str.266
9.13.1. Umiejscowienie kontroli wewnętrznej
str.266
9.13.2. Ocena Komisji Nadzoru Finansowego
str.272
9.14. Przeciwdziałanie "praniu pieniędzy"
str.275

Rozdział dziesiąty
Metody ciągłego nadzoru bankowego
str.282
10.1. Niezależna weryfikacja informacji
str.282
10.2. Nadzór na zasadzie skonsolidowanej
str.286

Rozdział jedenasty
Administracyjne wkraczanie w działalność banków
str.292
11.1. Podstawowe uprawnienia organu nadzoru bankowego
str.292
11.2. Postępowanie naprawcze
str.296
11.3. Zarząd komisaryczny
str.300
11.4. Likwidacja i przejęcie banku
str.304
11.5. Postępowanie upadłościowe
str.307

Rozdział dwunasty
Nadzór w aspekcie międzynarodowym
str.311
12.1. Nadzorowanie działalności międzynarodowej
str.311
12.2. Międzynarodowa współpraca organów nadzoru bankowego
str.312

Załączniki
str.319

Bibliografia
str.337

Autorzy
str.351