Nowy kredyt konsumencki - pierwsze doświadczenia - SZKOLENIE

Wykładowca:

dr Dominika Rogoń prowadzi Kancelarię Radcy Prawnego w Krakowie, posiada kilkuletnie doświadczenie w bieżącej obsłudze banków i instytucji finansowych, a także w prowadzeniu szkoleń i warsztatów branżowych; doktor nauk prawnych (praca doktorska z zakresu kredytu konsumenckiego); Współpracownik Polsko-Niemieckiego Centrum Prawa Bankowego przy UJ; współautorka Komentarza do ustawy o kredycie konsumenckim oraz do ustawy Prawo bankowe; współautorka Profesjonalnego Serwisu Bankowego LEX dla Banków; autorka publikacji z zakresu prawa bankowego i cywilnego; Uczestniczka grupy roboczej przy UOKiK ds. transpozycji dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylająca dyrektywę Rady 87/102/EWG;

Cel szkolenia

Przedmiotem szkolenia będą przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim implementującej dyrektywę 2008/48/WE w sprawie umów o kredyt konsumencki. Celem szkolenia jest przedstawienie treści nowych regulacji, komentarzy do wybranych przepisów ustawy opublikowanych przez Związek Banków Polskich, a także istniejących nadal wątpliwości interpretacyjnych i trudności praktycznych. Szkolenie stwarza doskonałą możliwość przedyskutowania na forum problemów z wdrażaniem nowych regulacji przez kredytodawców.

Dla kogo

Szkolenie skierowane jest w szczególności do:

• pracowników działów prawnych banków
• pracowników działów marketingu i sprzedaży
• doradców klientów detalicznych
• pracowników odpowiedzialnych za przygotowywanie dokumentacji kredytowej i produktowej (wzorów umów, formularzy, regulaminów)
• pracowników działów ryzyka kredytowego
• pracowników odpowiedzialnych za współpracę z pośrednikami kredytowymi
• pracowników odpowiedzialnych za współpracę z ubezpieczycielami (umowy o usługi dodatkowe)
• pracowników odpowiedzialnych za współpracę ze sprzedawcami lub usługodawcami (kredyt wiązany)

Program szkolenia

1. Zarys najistotniejszych zmian wprowadzonych ustawą z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim ("ustawa")
2. Zakres zastosowania ustawy oraz formularzy informacyjnych do poszczególnych rodzajów umów o kredyt konsumencki
3. Wymogi informacyjne w reklamie kredytu konsumenckiego
4. Procedura przedumowna
• przedkontraktowe obowiązki informacyjne - sposób i moment dostarczenia; treść formularzy dla kredytu "zwykłego", kredytu w rachunku bankowym, kredytu hipotecznego; charakter prawny formularzy informacyjnych - formularz a wiążąca oferta; zastosowanie formularzy do poszczególnych rodzajów umów o kredyt konsumencki;
• "ocena ryzyka kredytowego" - czy ustawa wymusza zmianę podejścia banków do badania zdolności kredytowej konsumenta?
5. Zawarcie umowy o kredyt konsumencki
• tryb: zawarcie umowy w lokalu banku, poza lokalem i na odległość
• forma umowy o kredyt konsumencki według dyrektywy i ustawy
6. Obowiązki informacyjne w umowie o kredyt konsumencki
7. Nowa regulacja kosztów
• definicje "kosztowe"
• obowiązki informacyjne w zakresie kosztów kredytu
• kwestia kredytowania prowizji i opłat
• podstawy ustalania RRSO
8. Prawa konsumenta, obowiązki informacyjne kredytodawcy w czasie trwania umowy; zmiany umowy
9. Nowa regulacja umów o usługi dodatkowe (rachunki, bancassurance)
10. Sankcje za naruszenie przepisów ustawy
• sankcja kredytu darmowego dla umowy kredytu "zwykłego" i hipotecznego
• sankcje karne
11. Odstąpienie przez konsumenta od umowy o kredyt konsumencki (w tym zawartej na odległość lub poza lokalem przedsiębiorstwa)
• warunki
• termin; zachowanie terminu według dyrektywy i ustawy
• skutki
• zwrot kredytu
12. Umowa o kredyt wiązany
• nowa definicja konstrukcji
• odstąpienie przez konsumenta od umowy o kredyt wiązany: warunki; regulacja rozliczeń; skutki dla umowy finansowanej; zakres swobody umownej stron
• odstąpienie przez konsumenta od umowy finansowanej: skutki dla umowy o kredyt konsumencki; brak regulacji rozliczeń w ustawie
• regulacja odstąpienia od umowy o kredyt wiązany zawartej na odległość lub poza lokalem przedsiębiorstwa według ustawy
• regulacja uprawnień konsumenta przeciwko kredytodawcy w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania umowy przez sprzedawcę lub usługodawcę
13. Przedterminowa spłata kredytu
• warunki, procedura
• skutki dla CKK
• rekompensata dla kredytodawcy
• wpływ na umowy o usługi dodatkowe
14. Nowa regulacja wypowiedzenia umowy o kredyt konsumencki
15. Nowe obowiązki pośredników kredytowych
16. Zasady intertemporalne ustawy

Więcej informacji udziela:

Joanna Kozerska
Specjalista ds. szkoleń i konferencji
Telefon: 22 535 81 19
e-mail: jkozerska@wolterskluwer.pl