{"id":2154,"date":"2022-12-22T14:03:52","date_gmt":"2022-12-22T13:03:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/?p=2154"},"modified":"2022-12-22T14:05:31","modified_gmt":"2022-12-22T13:05:31","slug":"frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami\/","title":{"rendered":"Frankowe podsumowanie 2022 roku. Co jeszcze przed nami?"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Wygl\u0105da na to, \u017ce rok 2022 by\u0142 dla bank\u00f3w prawdziwym <em>annus horriblis. <\/em>Mija\u0142 pod has\u0142ami ogromnego przyrostu pow\u00f3dztw w sprawach kredyt\u00f3w frankowych, zwi\u0119kszaj\u0105cych si\u0119 rezerw na ryzyko prawne, w ko\u0144cu \u2013 kolejnych rozstrzygni\u0119\u0107 Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci UE, kt\u00f3re pogrzeba\u0142y ostatnie nadzieje na \u0142agodzenie skutk\u00f3w frankowych \u201egrzech\u00f3w\u201d. Dynamiczny rozw\u00f3j akcji i poziom skomplikowania spraw wp\u0119dzaj\u0105 jednak kredytobiorc\u00f3w, kt\u00f3rzy nie pozwali jeszcze banku, w w\u0105tpliwo\u015bci \u2013 czy warto ju\u017c wszczyna\u0107 proces, czy nie poczeka\u0107 na kolejne wyroki Trybuna\u0142u? Zr\u00f3bmy wi\u0119c ma\u0142e \u201efrankowe\u201d podsumowanie roku 2022. Co jeszcze przed nam? Jakich kolejnych rozstrzygni\u0119\u0107 mo\u017cna si\u0119 spodziewa\u0107? Kiedy postawiona zostanie \u201ekropka nad i\u201d?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-custom ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Spis tre\u015bci<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Prze\u0142\u0105cznik Spisu Tre\u015bci\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #676767;color:#676767\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #676767;color:#676767\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami\/#Sad-Najwyzszy-dyskrecjonalnosc-w-ustalaniu-kursow-walut-sprzeczna-z-natura-stosunku-prawnego\" >S\u0105d Najwy\u017cszy: dyskrecjonalno\u015b\u0107 w ustalaniu kurs\u00f3w walut sprzeczna z natur\u0105 stosunku prawnego<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami\/#UFG-i-przymusowa-restrukturyzacja-Getinu\" >UFG i przymusowa restrukturyzacja Getinu<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami\/#TS-UE-kombinacje-w-celu-przywrocenia-skutecznosci-%E2%80%93-do-kosza\" >TS UE: kombinacje w celu przywr\u00f3cenia skuteczno\u015bci \u2013 do kosza!<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami\/#TS-UE-i-rozprawa-w-sprawie-wynagrodzenia-za-korzystanie-z-kapitalu\" >TS UE i rozprawa w sprawie wynagrodzenia za korzystanie z kapita\u0142u<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami\/#SN-moze-jednak-%E2%80%9Eodfrankowienie%E2%80%9D\" >SN: mo\u017ce jednak \u201eodfrankowienie\u201d?!<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami\/#SOKiK-mechanizm-ustalania-kursow-przez-bank-zgodny-z-prawem\" >SOKiK: mechanizm ustalania kurs\u00f3w przez bank zgodny z prawem<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Sad-Najwyzszy-dyskrecjonalnosc-w-ustalaniu-kursow-walut-sprzeczna-z-natura-stosunku-prawnego\"><\/span>S\u0105d Najwy\u017cszy: dyskrecjonalno\u015b\u0107 w ustalaniu kurs\u00f3w walut sprzeczna z natur\u0105 stosunku prawnego<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Kwietniowa uchwa\u0142a S\u0105du Najwy\u017cszego (III CZP 40\/22) kredytobiorc\u00f3w-konsument\u00f3w mog\u0142a jedynie utwierdzi\u0107 w prze\u015bwiadczeniu, \u017ce maj\u0105 racj\u0119. G\u0142o\u015bno by\u0142o o niej jednak nie z powodu jakiejkolwiek \u201erewolucji\u201d w sprawach konsumenckich, ale furtki jak\u0105 otworzy\u0142a dla przedsi\u0119biorc\u00f3w (i innych podmiot\u00f3w, kt\u00f3re z konsumenckiej ochrony korzysta\u0107 nie mog\u0105). S\u0105d Najwy\u017cszy pierwszy bowiem raz tak stanowczo odni\u00f3s\u0142 si\u0119 do postanowie\u0144 przyznaj\u0105cych bankowi prawo jednostronnego ustalania kurs\u00f3w waluty obcej \u2013 uznaj\u0105c je nie \u201etylko\u201d za abuzywne ale sprzeczne z prawem w og\u00f3lno\u015bci, tak\u017ce tym \u201eczysto\u201d krajowym (niewdra\u017caj\u0105cym \u017cadnych przepis\u00f3w unijnych).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image alignwide size-full is-style-default bordersd\"><a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/sklep\/rozliczenia-stron-niewaznej-umowy-kredytu-waloryzowanego-kursem-waluty-obcej,199719.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=baner&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=Rozliczenia+stron+niewa%C5%BCnej+umowy+kredytu+waloryzowanego+kursem+waluty+obcej.+Praktyczny+przewodnik\"><img decoding=\"async\" width=\"821\" height=\"305\" src=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/rozliczenia-stron-niewaznej-umowy-kredytu-waloryzowanego-kursem-waluty-obcej.png\" alt=\"Rozliczenia stron niewa\u017cnej umowy kredytu waloryzowanego kursem waluty obcej. Praktyczny przewodnik\" class=\"wp-image-2157\" title=\"\"><\/a><figcaption class=\"wp-element-caption\">Polecamy publikacj\u0119 &#8222;<a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/sklep\/rozliczenia-stron-niewaznej-umowy-kredytu-waloryzowanego-kursem-waluty-obcej,199719.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=link&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=Rozliczenia+stron+niewa%C5%BCnej+umowy+kredytu+waloryzowanego+kursem+waluty+obcej.+Praktyczny+przewodnik\">Rozliczenia stron niewa\u017cnej umowy kredytu waloryzowanego kursem waluty obcej. Praktyczny przewodnik<\/a>&#8221; autorstwa Dawida Rogozi\u0144skiego<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>O sprzeczno\u015bci z natur\u0105 stosunku prawnego nie tylko samej klauzuli kurs\u00f3w tabelarycznych ale ca\u0142ej konstrukcji, jak\u0105 banki stosowa\u0142y w umowach kredyt\u00f3w waloryzowanych kursem waluty obcej coraz odwa\u017cniej wypowiadaj\u0105 si\u0119 te\u017c s\u0105dy powszechne. 6 grudnia przed S\u0105dem Okr\u0119gowym w Elbl\u0105gu w sprawie I C 839\/21 zapad\u0142 wyrok, co prawda w sprawie wybitnie \u201ekonsumenckiej\u201d, kt\u00f3ry zas\u0142uguje jednak na odnotowanie, bowiem g\u0142os tego s\u0105du mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107 proroczy, gdy chodzi o rozw\u00f3j orzecznictwa w sprawach frankowych. Z ustnych motyw\u00f3w rozstrzygni\u0119cia wy\u0142ania si\u0119 tak trafne uj\u0119cie mechanizm\u00f3w standardowo wprowadzonych do um\u00f3w \u201efrankowych\u201d czy to zawieranych z konsumentami czy z przedsi\u0119biorcami, \u017ce daje wiele do my\u015blenia, gdy chodzi o mo\u017cliwo\u015b\u0107 ich podwa\u017cania przez wszystkich kredytobiorc\u00f3w, niezale\u017cnie od ich statusu (konsumenckiego b\u0105d\u017a nie). Brawa dla s\u0119dziego (!), kt\u00f3ry nie tylko odrobi\u0142 lekcj\u0119 z prawa UE i orzecznictwa TSUE, ale tak\u017ce ekonomii \u2013 a to wydaje si\u0119 kluczowe dla uchwycenia wszystkich aspekt\u00f3w \u201efrankowych\u201d konstrukcji &#8211; zap\u0119dzaj\u0105cych klienta w \u015blepy zau\u0142ek (tym ciemniejszy im coraz bardziej g\u0119ste chmury zbiera\u0142y si\u0119 nad jego sytuacj\u0105 finansow\u0105). &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Czy to oznacza, \u017ce przedsi\u0119biorcy mog\u0105 ju\u017c \u015bmia\u0142o kwestionowa\u0107 swoje \u201efrankowe\u201d umowy i oczekiwa\u0107, \u017ce ich sprawy b\u0119d\u0105 rozstrzygane tak jak sprawy konsument\u00f3w? Niekoniecznie. Trzeba pami\u0119ta\u0107, \u017ce sprzeczno\u015b\u0107 z prawem jednego czy nawet kilku postanowie\u0144 umownych wcale nie musi oznacza\u0107 niewa\u017cno\u015bci ca\u0142ej umowy. W sprawach przedsi\u0119biorc\u00f3w te\u017c nic nie b\u0119dzie sta\u0142o co do zasady na przeszkodzie \u201euzupe\u0142nianiu\u201d luki powsta\u0142ej w ten spos\u00f3b w umowie (na podstawie art. 58 \u00a7 3 k.c., kt\u00f3rego zastosowanie w sprawach konsumenckich jest ograniczone z uwagi na orzecznictwo TS UE). Nic te\u017c nie pomo\u017ce przedsi\u0119biorcom Trybuna\u0142, bo jego kompetencje ko\u0144cz\u0105 si\u0119 tam, gdzie ko\u0144czy si\u0119 ochrona konsumencka wynikaj\u0105ca z dyrektywy (przynajmniej w chwili obecnej). Z drugiej jednak strony, je\u015bli s\u0105dy p\u00f3jd\u0105 w \u015blad za przywo\u0142anym powy\u017cej S\u0105dem Okr\u0119gowym w Elbl\u0105gu, to rzeczywi\u015bcie uzdrowi\u0107 umowy ju\u017c si\u0119 nie da. Przy czym w sprawach przedsi\u0119biorc\u00f3w inaczej b\u0119dzie te\u017c wygl\u0105da\u0107 kwestia przedawnienia roszcze\u0144, naliczania odsetek a w ko\u0144cu\u2026 dopuszczalno\u015bci roszcze\u0144 o zwrot kapita\u0142u w zwaloryzowanej wysoko\u015bci czy wynagrodzenia za bezumowne z niego korzystanie. W ka\u017cdej z tych spraw bowiem w przypadku konsument\u00f3w najsilniej oddzia\u0142uje ochrona przyznana przepisami unijnymi, a w konsekwencji \u2013 wedle zasad wypracowanych przez TS UE. Przedsi\u0119biorcom unijny Trybuna\u0142 nie przyjdzie z pomoc\u0105. Zanim \u201eregu\u0142y gry\u201d w sprawach przedsi\u0119biorc\u00f3w si\u0119 wyklaruj\u0105 min\u0105 kolejne lata (bez \u017cadnej przesady). Spodziewa\u0107 si\u0119 tu trzeba zaciek\u0142ej walki i bez \u2013 nie zawaham si\u0119 u\u017cy\u0107 tego s\u0142owa \u2013 \u015bwietnego (!) prawnika si\u0119 nie obejdzie.<\/p>\n\n\n\n<p>Dlaczego ca\u0142a konstrukcja um\u00f3w kredyt\u00f3w \u201efrankowych\u201d jest wadliwa przeczytacie Pa\u0144stwo w przewodniku praktycznym <em>Rozliczenia stron niewa\u017cnej umowy <a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/hasla-lex\/kredyt-w-walucie-obcej,6532.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=link&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=kredytu+waloryzowanego+kursem+waluty+obcej\">kredytu waloryzowanego kursem waluty obcej<\/a><\/em>. Ma ona charakter przewodnika praktycznego, wi\u0119c znalaz\u0142y si\u0119 w niej wskaz\u00f3wki \u2013 jak zabezpiecza\u0107 interesy klient\u00f3w wobec dynamicznie zmieniaj\u0105cego si\u0119 orzecznictwa. W suplemencie zamieszczono nawet przyk\u0142adowe wzory pism procesowych (\u017c\u0105dania pozwu w r\u00f3\u017cnych konfiguracjach podmiotowych, tezy opinii dla bieg\u0142ego itd.).<\/p>\n\n\n\n<p>Ksi\u0105\u017cka dotyczy g\u0142\u00f3wnie spraw konsumenckich, za\u015b o tym, jakie drzwi ale i pytania otwiera kwietniowa uchwa\u0142a SN dla kredytobiorc\u00f3w-przedsi\u0119biorc\u00f3w przeczytaj\u0105 Pa\u0144stwo w szczeg\u00f3\u0142ach w moim komentarzu praktycznym: <em>Kwestionowanie um\u00f3w kredytu waloryzowanego kursem waluty obcej przez przedsi\u0119biorc\u00f3w w kontek\u015bcie uchwa\u0142y SN III CZP 40\/22<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"UFG-i-przymusowa-restrukturyzacja-Getinu\"><\/span>UFG i przymusowa restrukturyzacja Getinu<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Zdecydowanie bardziej gor\u0105ca by\u0142a dla frankowicz\u00f3w druga po\u0142owa roku. Og\u0142oszona pod koniec wrze\u015bnia przez <a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/hasla-lex\/bankowy-fundusz-gwarancyjny,206.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=link&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=BFG\">BFG<\/a> przymusowa restrukturyzacja Getin Noble Banku \u2013 kt\u00f3ry ma znaczny portfel kredyt\u00f3w frankowych \u2013 oznacza\u0142a dla wielu kredytobiorc\u00f3w niema\u0142e k\u0142opoty. Przed nami zreszt\u0105 zdecydowanie ci\u0105g dalszy tej historii. Do TS UE trafi\u0142o ju\u017c pytanie o mo\u017cliwo\u015b\u0107 zabezpieczenia roszcze\u0144 kredytobiorc\u00f3w poprzez wstrzymywanie p\u0142atno\u015bci rat kredytu w czasie trwania procesu o uniewa\u017cnienie umowy. R\u00f3wnocze\u015bnie \u2013 niekt\u00f3re s\u0105dy daj\u0105 takie zabezpieczenia nie czekaj\u0105c na wyrok TS UE, a inne \u2013 odrzucaj\u0105 wnioski wobec jednoznacznego ich zdaniem przepisu ustawy. W roku 2023 nale\u017cy si\u0119 spodziewa\u0107 wyroku WSA w sprawie ze skarg na decyzj\u0119 UFG o przymusowej restrukturyzacji. O ile s\u0105d nie zdecyduje si\u0119 na w\u0142asne pytanie do TS UE.<\/p>\n\n\n\n<p>Na razie te\u017c nie s\u0142ycha\u0107, a\u017ceby pe\u0142nomocnicy Getin Banku korzystali masowo z prawa do \u017c\u0105dania obowi\u0105zkowego zawieszenia post\u0119powa\u0144 (przepis daj\u0105cy bankowi w restrukturyzacji takie uprawnienie jest w KPC). Tu mo\u017cemy mie\u0107 do czynienia z kolizj\u0105 z jednej strony przepis\u00f3w wdra\u017caj\u0105cych w \u017cycie dyrektyw\u0119 w sprawie restrukturyzacji bank\u00f3w z drugiej przepis\u00f3w wdra\u017caj\u0105cych dyrektyw\u0119 o ochronie konsument\u00f3w (a wi\u0119c dw\u00f3ch r\u00f3wnorz\u0119dnych akt\u00f3w prawa UE). Ten fakt przes\u0105dzi\u0107 mo\u017ce o realnej konieczno\u015bci si\u0119gni\u0119cia po ocen\u0119 Trybuna\u0142u unijnego. Co wyd\u0142u\u017cy\u0107 mo\u017ce procesy frankowe z udzia\u0142em Getinu o kolejne 2 lata\u2026 O skomplikowanej sytuacji Getinowicz\u00f3w przeczytaj\u0105 Pa\u0144stwo w komentarzu praktycznym: <em>Przymusowa restrukturyzacja banku a roszczenia frankowicz\u00f3w<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe title=\"Niewa\u017cna umowa kredytu frankowego i... co dalej? \u2013 Dawid Rogozi\u0144ski\" width=\"688\" height=\"387\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/v_Vk69x1DnU?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><figcaption class=\"wp-element-caption\">Niewa\u017cna umowa kredytu frankowego i&#8230; co dalej? \u2013 Dawid Rogozi\u0144ski<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"TS-UE-kombinacje-w-celu-przywrocenia-skutecznosci-%E2%80%93-do-kosza\"><\/span>TS UE: kombinacje w celu przywr\u00f3cenia skuteczno\u015bci \u2013 do kosza!<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>We wrze\u015bniu unijny Trybuna\u0142 wyda\u0142 wyrok w polskiej sprawie C-80-81\/21. To by\u0142a ju\u017c chyba (i tak\u0105 nale\u017cy mie\u0107 nadziej\u0119, bior\u0105c pod uwag\u0119 fakt jak jednoznaczna i sp\u00f3jna jest w tym zakresie linia orzecznicza TS UE) ostatnia sprawa dotycz\u0105ca mo\u017cliwo\u015bci \u201emajstrowania\u201d przy niedozwolonych postanowieniach umownych w taki spos\u00f3b, \u017ceby m\u00f3c utrzyma\u0107 \u201efrankowy\u201d charakter umowy. Trybuna\u0142 powiedzia\u0142 stanowcze \u201enie\u201d na \u0142atanie umowy przepisami dyspozytywnymi, gdy jej upadek nie zagra\u017ca konsumentowi. Wskaza\u0142, \u017ce s\u0105d nie mo\u017ce wbrew woli konsumenta szuka\u0107 rozwi\u0105zania pozwalaj\u0105cego na utrzymanie umowy w mocy. Powiedzia\u0142 w ko\u0144cu, \u017ce usuni\u0119cie jedynie tej cz\u0119\u015bci postanowienia, kt\u00f3re czyni warunek umowny nieuczciwym jest co do zasady wykluczone. Mo\u017cliwe by\u0142oby za\u015b tylko wtedy, gdy chodzi o powi\u0105zane ze sob\u0105 postanowienia, z kt\u00f3rych ka\u017cdy ma osobny sens (co ma wynika\u0107 z wyk\u0142adni umowy), a nieuczciwe okazuje si\u0119 tylko jedno z tych postanowie\u0144. W sprawach frankowych ten ostatni wypadek z pewno\u015bci\u0105 nie wyst\u0119puje, bo taki by\u0142 te\u017c sens wprowadzenia do umowy odes\u0142ania do tabel bankowych, aby stosowa\u0107 kursy zr\u00f3\u017cnicowane i na tym zarabia\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p>O tym, jak prawid\u0142owo stosowa\u0107 sankcj\u0119 bezskuteczno\u015bci postanowie\u0144 umownych oraz \u2013 co wci\u0105\u017c niedostrzegane w orzecznictwie polskim \u2013 kiedy rzeczywi\u015bcie nale\u017cy odbiera\u0107 od <a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/hasla-lex\/konsument-definicja,1496.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=link&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=konsumenta\">konsumenta<\/a> tzw. o\u015bwiadczenie w przedmiocie niewa\u017cno\u015bci (zgod\u0119 na upadek umowy), przeczytacie Pa\u0144stwo tak\u017ce w przewodniku praktycznym <em>Rozliczenia stron\u2026<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"TS-UE-i-rozprawa-w-sprawie-wynagrodzenia-za-korzystanie-z-kapitalu\"><\/span>TS UE i rozprawa w sprawie wynagrodzenia za korzystanie z kapita\u0142u<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>12 pa\u017adziernika za\u015b Trybuna\u0142 na rozprawie przys\u0142uchiwa\u0142 si\u0119 zdaniom uczestnik\u00f3w post\u0119powania w sprawie budz\u0105cej w chwili obecnej najwi\u0119cej emocji \u2013 a wi\u0119c dotycz\u0105cej tzw. wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapita\u0142u. Wyrok jeszcze nie zapad\u0142, Trybuna\u0142 postanowi\u0142 zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do Rzecznika Generalnego o wydanie opinii. Ta spodziewana jest wiosn\u0105 2023. Czy jest si\u0119 czego obawia\u0107?<\/p>\n\n\n\n<p>Pytanie o wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapita\u0142u nie powinno w zasadzie w og\u00f3le pa\u015b\u0107 na tym etapie. Przypomnijmy, \u017ce ka\u017cdy s\u0105d krajowy powinien zapyta\u0107 Trybuna\u0142 o wyk\u0142adni\u0119, co do zasady wtedy, kiedy wskutek prawid\u0142owego zastosowania regulacji krajowych mo\u017ce doj\u015b\u0107 do ich kolizji z celami i zasadami wy\u0142aniaj\u0105cymi si\u0119 z prawa UE. Tymczasem z lektury wniosku o skierowanie si\u0119 do TS UE z odes\u0142aniem prejudycjalnym wy\u0142ania si\u0119 refleksja, \u017ce s\u0105d nie uzna\u0142 <em>a priori<\/em>, \u017ce kt\u00f3rakolwiek z instytucji prawa polskiego, o kt\u00f3rej potencjaln\u0105 sprzeczno\u015b\u0107 z prawem UE&nbsp; pyta, b\u0119dzie mog\u0142a mie\u0107 z du\u017c\u0105 doz\u0105 prawdopodobie\u0144stwa zastosowanie w rozpatrywanej sprawie. Ostatecznie trzeba powiedzie\u0107, \u017ce lepiej pyta\u0107, ni\u017c b\u0142\u0105dzi\u0107\u2026 ale t\u0105 metod\u0105 (pyta\u0144 \u201ez ostro\u017cno\u015bci\u201d) na pewno nie przerwiemy frankowej przepychanki. Przecie\u017c ka\u017cdy s\u0105d pa\u0144stwa cz\u0142onkowskiego to te\u017c s\u0105d unijny \u2013 powo\u0142any i upowa\u017cniony do samodzielnej wyk\u0142adni prawa UE, a orzecznictwo TS UE zapad\u0142e na gruncie dyrektywy 93\/13\/EWG jest jak dworkinowski <em>chain novel <\/em>\u2013 od prawie trzydziestu ju\u017c lat, konsekwentn\u0105 i przewidywalnie biegn\u0105c\u0105 lini\u0105. Nie ma tu nag\u0142ych zwrot\u00f3w akcji i rewolucyjnych prze\u0142ama\u0144.<\/p>\n\n\n\n<p>S\u0142usznie wi\u0119c niekt\u00f3rzy s\u0119dziowie na wyrok Trybuna\u0142u w og\u00f3le nie czekaj\u0105 i oddalaj\u0105 pow\u00f3dztwa bank\u00f3w o wynagrodzenie za korzystanie z kapita\u0142u. W grudniu zapad\u0142 nawet pierwszy (a na pewno jeden z pierwszych) prawomocnych wyrok\u00f3w w tej kwestii. O tym, dlaczego bankom nie nale\u017cy si\u0119 wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapita\u0142u, a tak\u017ce dlaczego nie powinny one liczy\u0107 na prawo zwrotu kapita\u0142u powi\u0119kszonego o warto\u015b\u0107 \u201ewaloryzacji\u201d, r\u00f3wnie\u017c w szczeg\u00f3\u0142ach dowiecie si\u0119 Pa\u0144stwo z ksi\u0105\u017cki <em>Rozliczenia stron\u2026<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Ostatecznie i tak b\u0119dzie trzeba si\u0119 zmierzy\u0107 z prawid\u0142ow\u0105 kwalifikacj\u0105 roszcze\u0144 zg\u0142aszanych przez banki. Trybuna\u0142 bowiem rzadko odpowiada \u201etak\u201d albo \u201enie\u201d. Nale\u017cy spodziewa\u0107 si\u0119, \u017ce odpowied\u017a b\u0119dzie obwarowana pewnym \u201eje\u015bli\u201d (ustaleniami, kt\u00f3rych we w\u0142asnym zakresie b\u0119dzie musia\u0142 dokona\u0107 s\u0105d krajowy) i tu zn\u00f3w rozpocznie si\u0119 sp\u00f3r mi\u0119dzy bankami a frankowiczami \u2013 jak rozumie\u0107 te za\u0142o\u017cenia. Pr\u00f3\u017cno wi\u0119c liczy\u0107, \u017ce wyrok w tej sprawie ostatecznie postawi kropk\u0119 nad \u201ei\u201d frankowej historii.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"SN-moze-jednak-%E2%80%9Eodfrankowienie%E2%80%9D\"><\/span>SN: mo\u017ce jednak \u201eodfrankowienie\u201d?!<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Tymczasem we wrze\u015bniu ukaza\u0142 si\u0119 wyrok <a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/hasla-lex\/sad-najwyzszy,4127.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=link&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=SN\">SN<\/a> (II CSKP 412\/22), w kt\u00f3rym \u2013 w jednym ze \u201esta\u0142ych\u201d sk\u0142ad\u00f3w w sprawach frankowych \u2013 sugeruje on, \u017ce po eliminacji z umowy niedozwolonych klauzul wcale nie powinno dochodzi\u0107 do jej upadku. Wraca wi\u0119c koncepcja \u201eodfrankowienia\u201d (kredyt w PLN, ale oprocentowany zgodnie z umow\u0105 w pierwotnym brzmieniu, nie za\u015b WIBORem), kt\u00f3ra pojawi\u0142a si\u0119 ju\u017c wiosn\u0105 2021 r. (III CSK 159\/17, III CZP 6\/21). &nbsp;To niepokoj\u0105cy znak z SN, kt\u00f3ry nie s\u0142u\u017cy kszta\u0142towaniu si\u0119 jednolitej linii orzeczniczej (wyra\u017anej ju\u017c w orzecznictwie s\u0105d\u00f3w powszechnych), mimo \u017ce taki scenariusz dla frankowicz\u00f3w te\u017c jest zdecydowanie korzystny (i czyni bezprzedmiotowym pytanie o wynagrodzenie za korzystanie z kapita\u0142u). Wizja ta \u2013 powa\u017cna, bo przecie\u017c pochodz\u0105ca z SN &#8211; jest jednak faktem, na kt\u00f3ry pe\u0142nomocnicy reprezentuj\u0105cy frankowicz\u00f3w musz\u0105 by\u0107 gotowi. Innymi s\u0142owy, trzeba tak sformu\u0142owa\u0107 prawnoustalaj\u0105ce \u017c\u0105danie pozwu, aby nie przegra\u0107 sprawy w razie \u201etrafienia\u201d na mniejszo\u015bciowy pogl\u0105d.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"SOKiK-mechanizm-ustalania-kursow-przez-bank-zgodny-z-prawem\"><\/span>SOKiK: mechanizm ustalania kurs\u00f3w przez bank zgodny z prawem<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>W grudniu za\u015b w nag\u0142\u00f3wkach gazet i internetowych portali pojawi\u0142o si\u0119 kilka z\u0142owieszczych dla frankowicz\u00f3w s\u0142\u00f3w o wygranej banku przed <a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/hasla-lex\/sad-ochrony-konkurencji-i-konsumentow,4126.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=link&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=S%C4%85dem+Ochrony+Konkurencji+i+Konsument%C3%B3w\">S\u0105dem Ochrony Konkurencji i Konsument\u00f3w<\/a>. Uzna\u0142 on, \u017ce postanowienie dotycz\u0105ce kszta\u0142towania kurs\u00f3w w tabeli bankowej nie s\u0105 niedozwolone. By\u0142by to by\u0107 mo\u017ce niebezpieczny precedens, gdyby nie fakt, \u017ce sprawa dotyczy\u0142a aneksu do umowy frankowej. O tym, \u017ce aneksy te nie maj\u0105 \u017cadnego wp\u0142ywu na ocen\u0119 umowy w pierwotnym brzmieniu jest ju\u017c od dawna wiadome. Po drugie, SOKiK ocenia\u0142 tylko postanowienia aneksu, w spos\u00f3b oderwany od tre\u015bci i potencjalnej wadliwo\u015bci w pierwotnym kszta\u0142cie. Zupe\u0142nie wi\u0119c poza przedmiotem oceny s\u0105du by\u0142o to, czy umowa sama w sobie by\u0142a wa\u017cna. Nie by\u0142a te\u017c przedmiotem post\u0119powania tzw. klauzula ryzyka walutowego, a ju\u017c ta \u2013 zupe\u0142nie niezale\u017cnie od klauzuli kurs\u00f3w tabelarycznych \u2013 powinna prowadzi\u0107 do uniewa\u017cnienia umowy kredytu w ca\u0142o\u015bci, o czym coraz cz\u0119\u015bciej m\u00f3wi ju\u017c wprost SN.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity is-style-dots\"\/>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text alignwide is-stacked-on-mobile is-vertically-aligned-top\" style=\"grid-template-columns:20% auto\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img decoding=\"async\" width=\"300\" height=\"393\" src=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/dawid-rogozinski.jpg\" alt=\"Dawid Rogozi\u0144ski\" class=\"wp-image-2155 size-full\" title=\"\"><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<p class=\"has-small-font-size\"><strong><a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/autorzy\/dawid-rogozinski,43212.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=link&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=Dawid+Rogozi%C5%84ski\">Dawid Rogozi\u0144ski<\/a><\/strong> &#8211; radca prawny (Kancelaria Radcy Prawnego rogozinski.eu), autor przewodnika praktycznego <em><a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/sklep\/rozliczenia-stron-niewaznej-umowy-kredytu-waloryzowanego-kursem-waluty-obcej,199719.html?utm_source=blog&amp;utm_medium=link&amp;utm_campaign=Frankowe+podsumowanie+2022+roku.+Co+jeszcze+przed+nami%3F&amp;utm_content=Rozliczenia+stron+niewa%C5%BCnej+umowy+kredytu+waloryzowanego+kursem+waluty+obcej.+Praktyczny+przewodnik\">Rozliczenia stron niewa\u017cnej umowy kredytu waloryzowanego kursem waluty obcej. Praktyczny przewodnik<\/a><\/em><\/p>\n<\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wygl\u0105da na to, \u017ce rok 2022 by\u0142 dla bank\u00f3w prawdziwym annus horriblis. Mija\u0142 pod has\u0142ami ogromnego przyrostu pow\u00f3dztw w sprawach kredyt\u00f3w frankowych, zwi\u0119kszaj\u0105cych si\u0119 rezerw na ryzyko prawne, w ko\u0144cu \u2013 kolejnych rozstrzygni\u0119\u0107 Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci UE, kt\u00f3re pogrzeba\u0142y ostatnie nadzieje na \u0142agodzenie skutk\u00f3w frankowych \u201egrzech\u00f3w\u201d. Dynamiczny rozw\u00f3j akcji i poziom skomplikowania spraw wp\u0119dzaj\u0105 jednak kredytobiorc\u00f3w, &hellip; <\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/frankowe-podsumowanie-2022-roku-co-jeszcze-przed-nami\/\" class=\"more-link\">Czytaj wi\u0119cej<span class=\"screen-reader-text\"> &#8222;Frankowe podsumowanie 2022 roku. Co jeszcze przed nami?&#8221;<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2160,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[70,71],"tags":[],"class_list":["post-2154","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aktualnosci","category-porady"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2154","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2154"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2154\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2165,"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2154\/revisions\/2165"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2160"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2154"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2154"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.profinfo.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2154"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}