Cena regularna: {{ priceFormatted(product.price_brutto) }} złNajniższa cena z 30 dni przed obniżką: {{ priceFormatted(product.price_history.price_gross) }} zł
pierwszy na rynku komentarz do przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
rozbudowany opis skutków decyzji Prezesa UOKiK nr DAR-15/2006, od której rozpoczął się w Polsce spór o opłatę interchange pomiędzy szeroko pojętym środowiskiem wydawców kart płatniczych, a podmiotami akceptującymi płatności kartami płatniczymi,
propozycję rozwiązania sporu wokół opłaty interchange w Polsce,
omówienie założeń dyrektywy o usługach płatniczych (PSD),
praktyczne porady na temat bezpiecznego i rozsądnego korzystania z kart płatniczych.
W pracy omówiono zarówno aspekty prawne, jak i praktyczne kart płatniczych. Przedstawiono polską i europejską historię karty płatniczej, wskazano przestępstwa dokonywane z wykorzystaniem kart płatniczych, a także projekt budowy Single Euro Payments Area (SEPA) będącej jednym z największych przedsięwzięć logistycznych w hist...
Publikacja zawiera:
pierwszy na rynku komentarz do przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
rozbudowany opis skutków decyzji Prezesa UOKiK nr DAR-15/2006, od której rozpoczął się w Polsce spór o opłatę interchange pomiędzy szeroko pojętym środowiskiem wydawców kart płatniczych, a podmiotami akceptującymi płatności kartami płatniczymi,
propozycję rozwiązania sporu wokół opłaty interchange w Polsce,
omówienie założeń dyrektywy o usługach płatniczych (PSD),
praktyczne porady na temat bezpiecznego i rozsądnego korzystania z kart płatniczych.
W pracy omówiono zarówno aspekty prawne, jak i praktyczne kart płatniczych. Przedstawiono polską i europejską historię karty płatniczej, wskazano przestępstwa dokonywane z wykorzystaniem kart płatniczych, a także projekt budowy Single Euro Payments Area (SEPA) będącej jednym z największych przedsięwzięć logistycznych w historii rynku usług płatniczych.
Adresaci: Książka przeznaczona jest dla adwokatów, radców prawnych, sędziów, pracowników Komisji Nadzoru Finansowego i Narodowego Banku Polskiego, menedżerów, specjalistów, pracowników działów finansowych i księgowych oraz ekonomistów zatrudnionych w branży bankowej i finansowej. Zainteresuje także pracowników naukowych i studentów kierunków takich jak prawo, ekonomia, finanse, bankowość.
Wprowadzenie - dlaczego analizujemy instytucję karty płatniczej str. 19
Rozdział 1 Historia karty płatniczej str. 23
1.1. Wnioski str. 30
Rozdział 2 Praktyczne aspekty korzystania z kart płatniczych str. 31
2.1. Techniczne aspekty karty płatniczej str. 32
2.1.1. Kod PIN str. 36
2.1.2. Podpis posiadacza ...
Wykaz skrótów str. 13
Przedmowa str. 17
Wprowadzenie - dlaczego analizujemy instytucję karty płatniczej str. 19
Rozdział 1 Historia karty płatniczej str. 23
1.1. Wnioski str. 30
Rozdział 2 Praktyczne aspekty korzystania z kart płatniczych str. 31
2.1. Techniczne aspekty karty płatniczej str. 32
2.1.1. Kod PIN str. 36
2.1.2. Podpis posiadacza karty płatniczej str. 37
2.1.3. Kod do transakcji internetowych str. 38
2.1.4. Jednorazowe kody i karty generujące jednorazowe kody str. 39
2.2. Środowisko, w którym funkcjonuje karta płatnicza str. 40
2.2.1. System kart płatniczych str. 41
2.2.2. Działanie karty płatniczej str. 42
2.2.3. Proces realizacji transakcji kartą płatniczą w punkcie handlowo-usługowym str. 42
2.2.4. Płatności internetowe str. 49
2.2.5. Płatności pocztowe i telefoniczne str. 50
2.2.6. Transakcja kartą płatniczą zbliżeniową str. 51
2.2.7. Bankomat str. 52
2.2.8. Wpłatomat str. 57
2.2.9. Urządzenie dualne i urządzenie z funkcją "recyklingu" - wzmianka str. 58
2.2.10. Usługa cash back str. 59
2.3. Rodzaje kart płatniczych str. 60
2.3.1. Podział ze względu na rodzaj wydawcy str. 60
2.3.2. Podział ze względu na liczbę podmiotów zaangażowanych w system kart płatniczych str. 61
2.3.3. Podział ze względu na sposób dokonywania płatności str. 61
2.3.3.1. Karta debetowa str. 62
2.3.3.2. Karta kredytowa str. 64
2.3.3.3. Karta obciążeniowa str. 76
2.3.3.4. Karta bankomatowa str. 77
2.3.3.5. Karta przedpłacona str. 78
2.3.3.6. Karta wirtualna str. 79
2.3.4. Podział ze względu na zakres terytorialny użycia karty str. 81
2.3.5. Podział ze względu na termin płatności str. 81
2.3.6. Podział ze względu na technologię zapisu danych na karcie str. 82
2.3.6.1. Karta tłoczona str. 82
2.3.6.2. Karta magnetyczna str. 82
2.3.6.3. Karta mikroprocesorowa str. 83
2.3.6.4. Karta hybrydowa str. 84
2.3.7. Podział ze względu na rodzaj posiadacza str. 84
2.4. Zastosowanie i nowe trendy w używaniu kart płatniczych str. 85
2.4.1. Transakcje bezgotówkowe str. 86
2.4.2. Transakcje gotówkowe str. 87
2.4.3. Wykorzystanie karty mikroprocesorowej - wiadomości ogólne str. 87
2.4.4. Pieniądz elektroniczny str. 92
2.4.5. Programy lojalnościowe str. 97
2.4.6. Zapłata należności publicznoprawnych str. 98
2.5. Korzyści związane z kartami płatniczymi str. 100
2.5.1. Korzyści - perspektywa posiadacza karty str. 100
2.5.1.1. Korzyści abstrakcyjne str. 100
2.5.1.2. Korzyści związane z dokonywaniem płatności kartą str. 102
2.5.1.3. Pozostałe korzyści wynikające z posiadania kart str. 103
2.5.2. Korzyści - perspektywa akceptanta str. 104
2.5.2.1. Korzyści związane z zachowaniem klientów str. 104
2.5.2.2. Korzyści wynikające z usług dodatkowych str. 105
2.5.2.3. Pozostałe korzyści str. 106
2.6. Wnioski str. 107
Rozdział 3 Wewnątrzkrajowa opłata interchange str. 109
3.1. Definicja str. 110
3.2. Rola str. 111
3.3. Sposoby ustalania str. 112
3.4. Porównanie kosztu obsługi gotówki i karty płatniczej str. 114
3.5. Niedozwolone porozumienie cenowe - zarys stanu prawnego str. 115
3.5.1. Właściwość prawa polskiego i wspólnotowego str. 116
3.5.2. Niedozwolone porozumienia cenowe str. 116
3.5.2.1. Definicja str. 116
3.5.2.2. Porozumienia skutkowe i celowe str. 117
3.5.2.3. Adekwatny związek przyczynowo-skutkowy str. 118
3.5.2.4. Określenie rynku właściwego str. 118
3.5.2.5. Możliwe działania Prezesa UOKiK str. 118
3.5.3. Decyzja Prezesa UOKiK str. 122
3.5.3.1. Stan faktyczny str. 122
3.5.3.2. Negatywne skutki wynikające z porozumienia str. 123
3.6. Niezbędność istnienia jednolitych stawek opłaty interchange str. 138
3.6.1. Konieczność współpracy banków str. 139
3.6.2. Konieczność istnienia opłaty interchange str. 139
3.6.2.1. Konieczność pokrycia kosztów działania systemu kart płatniczych str. 140
3.6.2.2. Opłata interchange jako model odzyskiwania kosztów systemu kart płatniczych str. 141
3.6.2.3. Opłata interchange jako źródło rentowności systemu kart płatniczych str. 141
3.7. Niezbędność ustalania opłaty interchange w drodze porozumienia str. 142
3.7.1. Interpretacja przesłanki "niezbędności" str. 143
3.7.1.1. Wprowadzenie str. 143
3.7.1.2. Interpretacja gramatyczna str. 143
3.7.1.3. Interpretacja funkcjonalna str. 144
3.8. Korzyści dla systemu i rynku kart płatniczych związane z OI str. 146
3.8.1. Korzyści gospodarcze str. 147
3.8.2. Korzyści konsumenckie str. 150
3.9. Wnioski str. 154
3.10. Wielostronna opłata interchange - wzmianka str. 156
3.11. Opłata interchange w koncepcji twórców SEPA str. 158
Rozdział 4 Historia prawa europejskiego i polskiego regulującego karty płatnicze str. 160
4.1. Europejskie prawo kart płatniczych str. 162
4.2. Polskie prawo kart płatniczych str. 165
4.3. Wnioski str. 173
Rozdział 5 Karta płatnicza w prawie polskim str. 174
5.1. Terminologia str. 175
5.1.1. Karta płatnicza str. 176
5.1.2. Posiadacz karty płatniczej str. 183
5.1.3. Wydawca kart płatniczych str. 186
5.1.4. Agent rozliczeniowy str. 188
5.1.5. Akceptant str. 191
5.1.6. System autoryzacji i rozliczeń str. 192
5.2. Wydawanie kart płatniczych str. 192
5.2.1. Karta debetowa str. 194
5.2.2. Karta kredytowa str. 195
5.2.3. Karta obciążeniowa str. 196
5.2.4. Procedura ubiegania się o wydanie karty płatniczej str. 196
5.2.4.1. Karta debetowa str. 197
5.2.4.2. Karta kredytowa str. 199
5.3. Obowiązki informacyjne wydawcy wobec posiadacza karty w ustawie o usługach płatniczych str. 205
5.3.1. Obowiązki informacyjne przedkontraktowe str. 216
5.3.2. Obowiązki informacyjne kontraktowe str. 225
5.4. Umowa o kartę płatniczą str. 232
5.4.1. Forma umowy o kartę płatniczą str. 238
5.4.2. Przedawnienie roszczeń z umowy o kartę płatniczą str. 240
5.4.3. Minimalna treść umowy o kartę płatniczą str. 241
5.5. Obowiązki stron umowy o kartę płatniczą wynikające z ustawy o usługach płatniczych oraz ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych str. 260
5.5.1. Prawa i obowiązki wydawcy karty płatniczej str. 261
5.5.2. Prawa i obowiązki posiadacza karty płatniczej str. 268
5.6. Zlecenia płatnicze i kwoty transakcji str. 272
5.7. Autoryzacja transakcji płatniczych str. 282
5.8. Zasady odpowiedzialności za transakcje dokonane z użyciem utraconej karty płatniczej str. 290
5.8.1. Odpowiedzialność na gruncie ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych str. 290
5.8.2. Odpowiedzialność na gruncie ustawy o usługach płatniczych str. 299
5.9. Usługa cash back str. 304
5.10. Tajemnica bankowa w kontekście karty płatniczej str. 305
5.11. Odpowiedzialność wydawcy i posiadacza karty na podstawie prawa cywilnego str. 308
5.11.1. Odpowiedzialność wydawcy za własne działania str. 309
5.11.2. Odpowiedzialność wydawcy za działania agenta rozliczeniowego str. 310
5.11.3. Odpowiedzialność wydawcy za działania akceptanta str. 311
5.11.4. Odpowiedzialność posiadacza względem wydawcy za własne działania str. 313
5.12. Odpowiedzialność za wykonanie transakcji płatniczych na gruncie ustawy o usługach płatniczych str. 313
5.13. Karty płatnicze - perspektywa akceptanta str. 325
5.13.1. Umowa o wykonywanie transakcji płatniczych przyjmowania zapłaty przy użyciu karty płatniczej str. 326
5.13.2. Wzajemne prawa i obowiązki agenta rozliczeniowego i akceptanta str. 328
5.13.3. Prawa i obowiązki akceptanta str. 329
5.13.4. Prawa i obowiązki agenta rozliczeniowego str. 333
5.14. Regulaminy, wzorce umowne, tabele opłat i prowizji str. 336
5.14.1. Regulamin str. 337
5.14.2. Wzorzec umowny str. 338
5.14.3. Tabela opłat i prowizji str. 339
5.14.4. Moc wiążąca regulaminów, wzorców umownych oraz tabel opłat i prowizji str. 340
5.14.5. Wzorce zwyczajowo przyjęte str. 342
5.14.6. Forma elektroniczna wzorca str. 344
5.14.7. Zmiana i wydanie wzorca w czasie trwania stosunku prawnego str. 344
5.14.8. Sprzeczność wzorca z umową str. 346
5.14.9. Niedozwolone postanowienia umowne str. 347
5.15. Ustawa o kredycie konsumenckim w kontekście karty płatniczej str. 352
5.15.1. Zakres regulacji ustawy str. 352
5.15.2. Charakterystyka umowy o kredyt konsumencki str. 353
5.15.3. Wyłączenia spod zakresu regulowania ustawy o kredycie konsumenckim str. 355
5.15.4. Przykłady umów o kredyt konsumencki str. 355
5.15.5. Forma umowy str. 357
5.15.6. Obowiązek dostarczenia egzemplarza umowy str. 357
5.15.7. Podstawowe elementy umowy str. 357
5.15.8. Sankcja za niedochowanie warunków umowy str. 362
5.15.8.1. Sankcja kredytu gratisowego str. 362
5.15.8.2. Sankcja z kodeksu wykroczeń str. 363
5.16. Rozwiązywanie sporów str. 364
5.16.1. Sąd polubowny str. 364
5.16.1.1. Rozwiązywanie sporów na gruncie ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych str. 364
5.16.1.2. Rozwiązywanie sporów na gruncie ustawy o usługach płatniczych str. 365
5.16.1.3. Bankowy Arbitraż Konsumencki str. 365
5.17. Przepisy karne związane z wydawaniem kart płatniczych str. 366
5.17.1. Przepisy karne na gruncie ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych str. 366
5.17.2. Przepisy karne na gruncie ustawy o usługach płatniczych str. 367
5.18. Windykacja w kontekście karty płatniczej str. 369
5.19. Wnioski str. 374
Rozdział 6 Przestępstwa na kartach płatniczych str. 377
6.1. Istota przestępczości na kartach płatniczych str. 378
6.2. Przyczyny przestępczości na kartach płatniczych str. 380
6.3. Zabezpieczenia kart płatniczych str. 383
6.3.1. Biometria str. 383
6.3.2. Protokół SSL (ang. Secure Socket Layer) str. 384
6.3.3. Tokeny str. 385
6.4. Rodzaje przestępstw na kartach płatniczych i ich charakterystyka str. 385
6.4.1. Skimming str. 388
6.4.1.1. Skimming w bankomacie str. 388
6.4.1.2. Skimming w punkcie handlowo-usługowym str. 392
6.4.1.3. Niebezpieczeństwa wynikające ze skimmingu str. 393
6.4.1.4. Metody zwalczania skimmingu str. 394
6.5. Przestępczość internetowa (phishing) str. 400
6.5.1. Niebezpieczeństwa wynikające z phishingu str. 405
6.5.2. Sposoby obrony przed phishingiem str. 405
6.5.3. Sposoby postępowania w przypadku ataku phishera str. 409
6.6. Przechwycenie karty w trakcie transportu do posiadacza str. 410
6.7. Kradzież karty płatniczej str. 410
6.8. Wyłudzenie karty płatniczej str. 411
6.9. Fałszowanie dowodów transakcji przez akceptantów str. 411
6.10. Prawna kwalifikacja przestępstw na kartach płatniczych str. 411
6.11. Zasady bezpiecznego posługiwania się kartą płatniczą str. 420
6.12. Wnioski str. 422
Rozdział 7 Założenia dyrektywy o usługach płatniczych (PSD) str. 424
7.1. Zakres zastosowania dyrektywy PSD i ustawy o usługach płatniczych str. 426
7.2. Charakter prawny dyrektywy unijnej str. 431
7.3. Znaczenie dyrektywy PSD dla polskiego rynku kart płatniczych str. 432
7.4. Pierwsza polska regulacja rynku usług płatniczych str. 433
7.5. Jednolity katalog dostawców usług płatniczych str. 434
7.6. Jednolity katalog usług płatniczych str. 436
7.7. Zrównanie instrumentów płatniczych str. 437
7.8. Instytucja płatnicza str. 438
7.9. Nowy rodzaj umowy nazwanej - umowa ramowa str. 448
7.10. Otwarcie dostępu do systemów płatności str. 448
7.11. Ochrona konsumenta str. 450
7.12. Wnioski str. 451
Rozdział 8 Projekt Single Euro Payments Area (SEPA) - SEPA Cards Framework str. 455
8.1. SEPA str. 455
8.2. Cel realizacji SEPA str. 459
8.3. SEPA Cards Framework str. 462
8.3.1. Wpływ SEPA Cards Framework na polski rynek kart płatniczych str. 467
8.3.2. Karta płatnicza zgodna z SEPA str. 467
8.3.3. Transakcja zgodna z SEPA str. 470
8.3.4. Zasady interoperacyjności (ang. principles for interoperability) str. 470
8.3.5. Migracja na technologię EMV str. 474
8.3.6. Zasada liability shift str. 477
8.3.7. Rola konkurencji w implementacji SEPA Cards Framework str. 478
8.4. Metoda regulacji - samoregulacja (SCF) a regulacja odgórna (dyrektywa PSD) str. 483
8.5. Polityka lepszej regulacji str. 485
8.6. Warunki samoregulacji str. 486
8.7. Znaczenie dyrektywy o usługach płatniczych dla SEPA str. 486
Remigiusz Kaszubski (1970–2012) – doktor habilitowany nauk prawnych, profesor Uniwersytetu Warszawskiego. Ekspert w dziedzinie prawa bankowego, nadzoru bankowego, bankowości elektronicznej, bezpieczeństwa transakcji elektronicznych, systemów płatniczych i gospodarki elektronicznej. Absolwent studiów podyplomowych The George Washington University, adiunkt na Wydziale Prawa i Administracji UW, autor ponad 100 publikacji: książek, broszur, artykułów i felietonów z zakresu prawa bankowego, podatkowego, gospodarczego, nowoczesnych technologii, kierownik Pracowni Centrum Prawa Nowych Technologii WPiA UW, członek kolegium redakcyjnego kwartalnika „Glosa”, dyrektor w ZBP, koordynator krajowy i członek prezydiów: Rady Wydawców Kart Bankowych, Rady Bankowości Elektronicznej, Forum Technologii Bankowych, Forum Bezpieczeństwa Transakcji Elektronicznych, Komitetu Agentów Rozliczeniowych, Programu SEPA.PL (SEPA – Single Payments Euro Area – jednolity obszar płatności w euro). Członek Rady nadzorczej First Data Poland S.A. (dawniej POLCARD S.A.). Stały uczestnik posiedzeń Rady ds. Systemu Płatniczego działającej przy Zarządzie NBP. Członek Komitetu Prawniczego i Komitetu Płatniczego Europejskiej Federacji Bankowej. Wieloletni pracownik Generalnego Inspektoratu Nadzoru Bankowego NBP. Pełnił funkcję doradcy Prezesa Narodowego Banku Polskiego zastępującego dyrektora Biura Polityki Nadzorczej w Generalnym Inspektoracie Nadzoru Bankowego NBP. Pełnił funkcję członka zarządu i członka rad nadzorczych w spółkach prawa handlowego, a także członka Grupy Wsparcia Prawnego i Grupy Kart Płatniczych Europejskiej Rady Płatności w okresie tworzenia założeń SEPA (jednolitego obszaru płatności w euro) oraz Komisji Doradczej Ministra Finansów do spraw organizacji nadzoru publicznego nad biegłymi rewidentami i firmami audytorskimi. Prowadził wykłady w Szkole Głównej Handlowej, Polskiej Akademii Nauk, Warszawskim Instytucie Bankowości, na Wydziale Ekonomii UW. Współtwórca leasingu tenencyjnego – srebrny medal na Targach Instrumentów Finansowych. Uczestniczył w pracach legislacyjnych nad ustawami regulującymi rynek usług finansowych, m.in. ustawy – Prawo bankowe, ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych, ustawy o podpisie elektronicznym.
Łukasz Obzejta, absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego i działającego przy nim Koła Naukowego Prawa Bankowego, radca prawny, członek Intytutu Zmian i autor publikacji poświęconych prawu bankowemu, a w szczególności problematyce kart płatniczych i opłat intercharge.
Newsletter Profinfo.pl
Zapisz się do naszego newslettera i odbierz kupon 50 zł na zakupy
