Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Komentarz

Łukasz Buczek, Arkadiusz Famirski, Małgorzata Gryber, Marcin Olszak, Jan Szczygieł, Mariusz Wojtacha

Przeczytaj fragment Zobacz spis treści

Stan prawny: 1 czerwca 2024 r.

Wydanie: 1

Liczba stron: 348

Więcej informacji

Opis publikacji Fragment dla Ciebie Informacje Spis treści Autorzy Tagi Opinie

Opis publikacji

Komentarz zawiera analizę przepisy dotyczące listów zastawnych oraz działalności banków hipotecznych w Polsce. Autorzy prezentują najnowsze kierunki zmian, liczne studia przypadków oraz przykłady zastosowania omawianych zagadnień w praktyce.

W publikacji przedstawiono m.in.:
• procedury emisji, zbywania, nabywania, wykupu i zabezpieczenia listów zastawnych;
• zasady tworzenia, organizacji i działalności banków hipotecznych;
• gospodarkę finansową oraz ograniczenia odpowiedzialności banku;
• kontrolę i nadzór nad bankami hipotecznymi;
• wierzytelności zabezpieczające emisję listów zastawnych;
• odpowiedzialność karną za naruszenie postanowień ustawy i nielegalną emisję listów zastawnych.

Autorami opracowania są praktycy zajmujący się na co dzień stosowaniem prawa rynku finansowego. Doświadczenie zdobywali w kancelariach prawnych, podmiotach rynku finansowego oraz sektora publicznego, w tym w Narodowym Banku Polskim, Urzędzie Komisji Nadzoru Finansowego, Bankowym Funduszu Gwarancyjnym oraz Ministerstwie Finansów.

Książka przeznaczona jest dla pracowników banków hipotecznych, Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, ekonomistów, prawników oraz uczestników rynku kapitałowego. Będzie cennym źródłem wiedzy dla przedstawicieli nauki oraz studentów kierunków prawo, ekonomia, finanse i bankowość.

Opis publikacji aktualny na dzień: 2024-06-12

Zobacz spis treści

Fragment dla Ciebie

Nie możesz się zdecydować? Przeczytaj fragment publikacji!

Przeczytaj fragment

Informacje

Wydawnictwo: Wolters Kluwer Polska

Kraj produkcji: Polska

Producent: Wolters Kluwer Polska

Rok publikacji: 2024

Wydanie: 1

Liczba stron: 348

Seria: Komentarze praktyczne

Rodzaj: Komentarz

Okładka:

Format: pdf

Towar w kategorii: Prawo podatkowe, finanse i rachunkowość , Prawo bankowe

Wersja publikacji: Ebook

ISBN: 978-83-8358-770-7

Kod towaru: EBO-3961 W01P01

Dane producenta: Wolters Kluwer Polska sp. z o.o. | Przyokopowa 33 | 01-208 | Warszawa | PL | pl-obsluga.profinfo@wolterskluwer.com | +48 801 04 45 45

Spis treści

Wykaz skrótów .............................................................................. 11
Wstęp ............................................................................................. 17
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych ............................. 21
Dział I. Przepisy ogólne .................................................................. 23
Art. 1. [Przedmiot regulacji] ................................................. 23
Art. 2. [Definicje] ................................................................. 41
Dział II. Listy zastawne ................................................................... 58
Art. 2a. [Definicja listu zastawnego] ...................................... 58
Art. 2b. [Listy zastawne emitowane przez bank hipoteczny] ............................................................... 60
Art. 3. [Hipoteczny list zastawny; publiczny list zastawny; obowiązek uzyskania opinii RIO] ............................... 62
Art. 4. [Świadczenia pieniężne banku hipotecznego] ........... 70
Art. 5. [Waluta hipotecznego listu zastawnego] .................. 76
Art. 5a. [List zastawny w formie dokumentu; zarejestrowanie listu zastawnego w depozycie papierów wartościowych] ..... 77
Art. 6. [Elementy hipotecznego listu zastawnego] ............... 90
Art. 7. (uchylony) ................................................................. 98
Art. 7a. [Warunki emisji listów zastawnych] .......................... 98
Art. 7b. [Przedłużenie terminu wykupu emitowanych listów zastawnych] .............................................................. 116
Art. 7c. [Zabezpieczenie praw i interesów posiadaczy listów zastawnych w przypadku wszczęcia przymusowej restrukturyzacji banku hipotecznego] ....................... 117
Art. 7d. [Europejski list zastawny, europejska obligacja zabezpieczona] ......................................................... 119
Art. 8. [Stosowanie przepisów innych ustaw; delegacja ustawowa – szczególny tryb wprowadzania listów zastawnych do obrotu] ............................................. 120
Dział III. Bank hipoteczny ............................................................... 127
Rozdział 1. Przepisy ogólne .............................................................. 127
Art. 9. [Forma prawna i nazwa banku hipotecznego] .......... 127
Art. 10. [Tworzenie, organizacja i działalność banków hipotecznych – odesłanie do odrębnych ustaw] ....... 131
Art. 11. [Określenie zasad wyposażenia banków hipotecznych w kapitał założycielski – uchwała KNF] ................. 137
Rozdział 2. Czynności banku hipotecznego ...................................... 139
Art. 11a. [Zamknięty katalog czynności dokonywanych przez bank hipoteczny] ...................................................... 139
Art. 12. [Podstawowe czynności banku hipotecznego] .......... 142
Art. 12a. [Emitowanie listów zastawnych; program emisji listów zastawnych] ................................................... 146
Art. 13. [Maksymalna wysokość kredytu zabezpieczonego hipoteką] .................................................................. 152
Art. 14. [Refinansowanie kredytów i wierzytelności ze środków uzyskanych z emisji listów zastawnych] ................. 157
Art. 15. [Pozostałe czynności banku hipotecznego] ............... 159
Art. 15a. [Działania służące wykonywaniu czynności banku hipotecznego] ........................................................... 169
Art. 16. [Przeznaczenie wolnych środków pieniężnych] ......... 173
Art. 17. [Maksymalna łączna kwota wartości znajdujących się w obrocie listów zastawnych] .............................. 176
Art. 18. [Minimalna suma wierzytelności banku zabezpieczonych hipoteką; obowiązek utrzymywania nadwyżki] ....... 178
Art. 18a. [Emitowanie listów zastawnych; program emisji listów zastawnych] ................................................... 194
Art. 19. [Listy zastawne przekazane do depozytu; obowiązek dokonywania czynności ograniczających ryzyko walutowe] ................................................................ 202
Art. 20. [Wpis hipoteki zabezpieczającej wierzytelność hipoteczną do księgi wieczystej; warunki udostępnienia kredytobiorcy części środków przed zabezpieczeniem wierzytelności hipoteką] ................ 203
Art. 20a. [Monitorowanie utrzymywania ciągłości ubezpieczenia nieruchomości stanowiących zabezpieczenie wierzytelności banku hipotecznego] ........................................................... 208
Art. 21. [Umorzenie listów zastawnych przed terminem wykupu] .................................................................... 209
Art. 21a. [Instrumenty umożliwiające ustalanie terminu wykupu wyemitowanych listów zastawnych] ........... 211
Art. 22. [Ustalenie bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości] ......................................................... 211
Art. 23. [Maksymalny limit wierzytelności zabezpieczonych hipotekami ustanowionymi w trakcie realizacji inwestycji budowlanych] ........................................... 223
Rozdział 3. Wierzytelności zabezpieczające emisję listów zastawnych ........................................................ 225
Art. 24. [Rejestr zabezpieczenia listów zastawnych] .............. 225
Art. 25. [Przeprowadzenie rachunku zabezpieczenia listów zastawnych] .............................................................. 233
Art. 26. [Informacje podawane przez bank hipoteczny w Monitorze Sądowym i Gospodarczym] ................. 239
Dział IV. Kontrola i nadzór nad bankami hipotecznymi ............... 240
Art. 27. [Powołanie powiernika i jego zastępcy przy banku hipotecznym] ............................................................ 240
Art. 28. [Odwołanie powiernika i jego zastępcy] ................... 255
Art. 29. [Niezależność powiernika i jego zastępcy] ................ 260
Art. 30. [Zadania powiernika] ................................................ 267
Art. 30a. [Informowanie KNF przez powiernika o nieprzestrzeganiu wymogów przez bank hipoteczny] ................ 276
Art. 31. [Kontrola prawidłowości prowadzenia rejestru zabezpieczenia listów zastawnych] ........................... 277
Art. 32. [Dostęp powiernika do dokumentów banku hipotecznego; udzielanie powiernikowi informacji stanowiących tajemnicę bankową] ........................... 281
Art. 33. [Wynagrodzenie powiernika i jego zastępcy] ............ 285
Art. 33a. [Nadzór KNF w zakresie emitowania listów zastawnych] .............................................................. 290
Art. 33b. [Wykaz banków hipotecznych, wykaz emisji listów zastawnych i inne informacje udostępniane przez KNF] ....... 292
Art. 33c. [Obowiązki informacyjne banku hipotecznego wobec KNF] .............................................................. 293
Art. 33d. [Okresowe udostępnianie przez bank hipoteczny informacji o emisjach listów zastawnych] ................. 296
Art. 33e. [Ograniczenie przez KNF działalności banku hipotecznego w zakresie dotyczącym emitowania listów zastawnych] ................................................... 299
Art. 33f. [Kara pieniężna nakładana na bank hipoteczny lub członka zarządu banku hipotecznego] ................ 301
Art. 33g. [Ustalenie wysokości kary pieniężnej] ....................... 309
Art. 33h. [Podanie do publicznej wiadomości informacji dotyczących sankcji administracyjnych] .................... 314
Art. 33i. [Przekazanie Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Bankowego informacji dotyczących sankcji administracyjnych] ........... 318
Art. 34. [Nadzór w zakresie nieuregulowanym ustawą – odesłanie] .............................................................. 318
Dział V. (uchylony) .......................................................................... 321
Art. 35–36. (uchylone) .................................................................. 321
Dział VI. Przepisy karne .................................................................. 322
Art. 37. [Nielegalna emisja listów zastawnych] ...................... 322
Dział VII. Zmiany w przepisach obowiązujących i przepisy końcowe ................................. 325
Art. 38–41. (pominięte) ................................................................ 325
Art. 42. [Wejście w życie] ....................................................... 325
Bibliografia ..................................................................................... 327
Wykaz orzecznictwa ...................................................................... 337
Indeks rzeczowy ............................................................................. 339
Autorzy ........................................................................................... 345

Autorzy

Łukasz Buczek

Łukasz Buczek [ORCID: 0009-0002-8806-1563] – radca prawny, od kilkunastu lat związany z rynkiem finansowym. Wieloletni pracownik Komisji Nadzoru Finansowego i Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, ma również doświadczenie w konsultingu (Deloitte), ekspert w zakresie szeroko pojętego prawa bankowego. Doświadczony pełnomocnik procesowy reprezentujący swych mocodawców przed sądami wszelkich instancji – zarówno w postępowaniach karnych, cywilnych, jak i administracyjnych. Zapewniał wsparcie prawne we wszystkich procesach przymusowej restrukturyzacji, które miały miejsce na polskim rynku bankowym, zarówno w zakresie postępowań administracyjnych, jak i tych związanych z prawem korporacyjnym.

Arkadiusz Famirski

Arkadiusz Famirski – radca prawny; ukończył Wydział Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego w Krakowie oraz aplikację sędziowską w Sądzie Okręgowym w Warszawie; w latach 2002–2006 był pracownikiem Departamentu Prawnego Komisji Papierów Wartościowych i Giełd; w latach 2007–2023 był zastępcą dyrektora Departamentu Prawnego Komisji Nadzoru Finansowego; współautor regulacji prawnych obowiązujących na polskim rynku kapitałowym; sędzia sądu giełdowego przy Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie; obecnie wiceprezes Zarządu ds. prawnych i compliance w towarzystwie funduszy inwestycyjnych; współautor komentarzy do ustaw regulujących rynek finansowy.

Małgorzata Gryber

Małgorzata Gryber – radca prawny, od ponad 25 lat związana z rynkiem finansowym w ramach zatrudnienia w banku komercyjnym oraz w instytucjach sieci bezpieczeństwa finansowego jako product manager, p.o. zastępcy Dyrektora Departamentu Prawnego Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego oraz radca prawny w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Ekspert rynku finansowego w zakresie prawa bankowego, regulacji sektora kapitałowego oraz ubezpieczeń. Brała czynny udział w procesach restrukturyzacji banków oraz spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, a także w działaniach naprawczych oraz przymusowej restrukturyzacji banków. Posiada doświadczenie zawodowe w zakresie arbitraży międzynarodowych. Aktywnie uczestniczy w procesie zarówno stosowania, jak i tworzenia regulacji o kluczowym znaczeniu dla rynku finansowego. Reprezentowała Komisję Nadzoru Finansowego oraz Bankowy Fundusz Gwarancyjny w licznych postępowaniach sądowych oraz sądowoadministracyjnych przed wojewódzkimi sądami administracyjnymi oraz Naczelnym Sądem Administracyjnym. Autorka wielu publikacji naukowych dotyczących rynku finansowego. Wykładowca MBA na Uniwersytecie Rolniczym w Krakowie, w ramach projektu Cedur realizowanego w Urzędzie Komisji Nadzoru Finansowego i dla Krajowej Szkoły Sądownictwa i Prokuratury.

Marcin Olszak

Marcin Olszak [ORCID: 0000-0005-1522-2688] – doktor habilitowany nauk prawnych; ekspert prawa rynku finansowego, wykładowca akademicki, radca prawny, członek Doradczego Komitetu Naukowego przy Rzeczniku Finansowym kadencji 2023–2026. Od ponad 25 lat jest związany z rynkiem finansowym, łączy pracę naukową i dydaktyczną z pracą w instytucjach rynku finansowego (w banku oraz w instytucjach sieci bezpieczeństwa finansowego: Generalny Inspektorat Nadzoru Bankowego, Narodowy Bank Polski, Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Bankowy Fundusz Gwarancyjny), także na stanowiskach kierowniczych; uczestniczył i uczestniczy w pracach nad aktami prawnymi o kluczowym znaczeniu dla rynku finansowego w Polsce i w Unii Europejskiej; autor i współautor publikacji naukowych z zakresu prawa rynku finansowego oraz europejskiego prawa walutowego.

Jan Szczygieł

Jan Szczygieł [ORCID: 0000-0001-8273-614X] – doktor nauk prawnych, radca prawny; specjalista postępowania administracyjnego i podatkowego; łączy pracę naukową z pracą w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Jest autorem i współautorem publikacji w zakresie prawa podatkowego oraz procedur administracyjnych i podatkowych, a także prawa cywilnego oraz prawa ochrony konkurencji i konsumentów.

Mariusz Wojtacha

Mariusz Wojtacha – adwokat, absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego w Krakowie. Od kilkunastu lat jest związany z rynkiem finansowym. Doświadczenie zawodowe zdobywał w Ministerstwie Finansów, jednej z czołowych polskich kancelarii prawniczych oraz w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, jako Dyrektor Departamentu Prawnego BFG. W latach 2012–2015 był odpowiedzialny za obsługę prawną Międzynarodowego Stowarzyszenia Gwarantów Depozytów (IADI). Jest członkiem rad nadzorczych jednego z banków komercyjnych oraz instytucji finansowych.