Zdolność kredytowa

Według prawa bankowego zdolność kredytowa jest niczym innym jak zdolnością do terminowej spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami. W ogólnym pojęciu jest to również maksymalna kwota, jaką kredytobiorca może przeznaczyć na terminową spłatę raty. W ocenie zdolności kredytowej stosowane są analizy kredytowe, które służą do punktowej oceny ryzyka kredytowego. Banki badając zdolność kredytową klientów, bazują najczęściej na scoringu kredytowym oraz historii kredytowej.

Zdolność kredytowa w praktyce

Banki analizują zdolność kredytową w sposób wielowymiarowy. Tym samym zdolność kredytowa osoby czy też podmiotu ubiegającego się o kredyt obejmuje takie czynniki, jak:

• wysokość dochodów
• źródło dochodów
• obciążenia i zobowiązania finansowe (w tym inne kredyty)
• rodzaj kredytu i jego wysokość (np. hipoteczny lub konsumpcyjny)
• okres kredytowania
• wkład własny i jego wysokość
• typ rat (malejące lub równe)
• zabezpieczenie kredytu (np. nieruchomość)
• liczba osób na utrzymaniu
• wiek kredytobiorcy
• wykonywany zawód
• stan cywilny
• historia kredytowa (czy poprzednie kredyty i zobowiązania finansowe były regulowane w terminie)

Przy czym poszczególne banki posiadają własne systemy oceny zdolności kredytowej, które mogą się od siebie różnić. Tym samym wysokość kredytów w różnych bankach oraz warunki ich uzyskania także mogą być różne.